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小诺理财:风控架构 四个支柱、六大维度

随着各项监管措施逐步明晰,互联网金融行业进入“后监管时代”。而业内人士普遍认为,未来平台之间比拼的决定因素是风控水平。 

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诺远科技小诺理财总经理、首席风险官梁科桦深谙其道。他在接受记者采访时表示,小诺理财一直将风控放在重要位置,建立了四个基本支柱与六大维度,在实践中运用线上线下相结合的方式。未来,平台将继续加强风控、合规运营。

互联网金融行业发展初期,部分平台一味追求成交量,忽略金融风险属性,导致出现逾期、跑路等问题,被淘汰出局。据网贷天眼研究院不完全统计,截至2017年8月31日,我国P2P网贷平台数量达5118家,累计问题平台达3362。

鉴于上述反面案例,梁科桦则表示,小诺理财在建立之初,小诺理财就在合规、风控、法务等风险管理层面做了很多工作,总结起来就是四个基本支柱和六大维度。

据小诺理财梁科桦介绍,这四个基本支柱是:第一个是模型和分析数据,其中包括大数据、模型自动化等。第二个支柱是技术开发,主要集中在大数据、云计算、分布式管理等方面的布局。第三个层面是产品管理和项目管理。风控不是单独存在的业务板块,是为了支持很多业务的健康稳定发展,所以平台在连接风险管理和其他板块的领域做了很多工作。最后一个基本支柱是风控运营,强调的是前端信审、贷中监控、后端催收等所有依赖于人工的环节。

而所谓的六大维度,主要是针对数据的广度。小诺理财梁科桦指出,我们目前积累了六大维度的数据,包括基础信息、关联关系、信用历史、设备信息、社交、消费和交易数据。社交和设备信息在过去基本上是不为所用的,现在,这些信息却可以帮助金融服务平台来评估个人和小微企业的信用状况和还款能力,小诺理财也在此方面下了很大功夫。

在数据的获取上,小诺理财严格遵循合法合规原则,所有客户相关数据完全在取得用户授权下合理必要地获取。